Können Selbstständige Minikredite beantragen?

Logos der größten Minikredit Anbieter

Selbstständige haben häufiger als Angestellte Probleme einen Kredit aufzunehmen. Zumindest, wenn es um klassische Ratenkredite einer Bank in Höhe von 5.000 Euro und mehr geht. Minikredite für Selbstständige sind von klassischen Kreditinstituten ebenfalls selten. Eine gute Alternative sind Online-Portale wie Vexcash, Cashper oder Ferratum.

Auch einige Banken bewilligen heute Minikredite für Selbstständige

In die Riege der Minikredit-Anbieter haben sich neben oben genannten auch verschiedene Banken wie die SKW Bank oder die Santander Bank eingereiht. Sie und Plattformen wie auxmoney setzen die Untergrenzen für die Kreditvergabe teilweise schon im unteren vierstelligen Bereich an, sodass die Auswahl für Kreditnehmer steigt.

Gründer kommen oft schon mit wenig Kapital aus

Viele Kreditnehmer sind nicht auf große Beträge aus einer Finanzierung angewiesen, um zu expandieren oder ein Unternehmen zu gründen. Entsprechend wächst die Gruppe derer, die mit einem überschaubaren Kapitalbedarf den Start in die berufliche Unabhängigkeit wagen.

Die Anforderungen von Minikrediten für Selbstständige unterscheiden sich dabei stark von klassischen Ratenkrediten. Dies liegt daran, dass Minikredite geringere Summen abdecken als die typischen Ratenkredite, bei denen vielfach sogar Businesspläne zu den einzureichenden Unterlagen gehören.

50,- bis 3.000,- Euro für Selbstständige möglich

Ein Minikredit für Selbstständige, bewegt sich zumeist in einem finanziellen Rahmen von nur 50 Euro bis maximal 3.000 Euro. Allerdings sind Summen über 1.000 Euro hinaus für Neukunden eher selten erhältlich und  Der Dienstleiter Vexcash nimmt hier bereits eine gewisse Ausnahmeposition ein. Auf der Webseite können ebenso gut sehr geringe Beträge ab 100 Euro wie höhere bis 3.000 Euro (Bestandskunden) beantragt werden.

Werbebanner Vexcash

Tilgung oft schon innerhalb von Wochen erledigt

Mit Blick auf die Minikredit Laufzeiten gibt es einige Angebote, die den Namen Kurzfristdarlehen verdient haben. Teilweise werden Minifinanzierungen nach nur zwei oder vier Wochen vollständig zurückgezahlt. Andere Plattformen arbeiten wie Banken mit monatlichen Minikredit Kreditraten, allerdings erfolgt die Kompletttilgung fast immer nach spätestens 12 Monaten.

Beim Anbieter Ferratum setzt man auf lediglich zwei Laufzeiten. Die vollständige Tilgung erfolgt entweder nach 30 Tagen oder nach 62 Tagen. Zudem können interessierte Selbstständige auf der Webseite schon ab 50 Euro mittels Schnellkredit abrufen.

Tipp:
Wenn Sie Ihren Minikredit wahrscheinlich nicht in wenigen Wochen zurückzahlen können, nutzen Sie lieber Angebote von Kreditvermittlern wie SMAVA. Diese vergeben kleinere Kreditsummen als Ratenkredit mit mind. 12 Monaten Laufzeit.

Muss ich als Selbstständiger den Minikredit ausschließlich gewerblich ausgeben?

Was genau Sie mit dem Minikredit als Selbstständiger bezahlen oder anschaffen, liegt ganz bei Ihnen. Da die Selbstständigen-Minidarlehen im Normalfall ohne einen Zweckbindung vergeben, haben Kreditnehmer beim Investieren freie Hand. Natürlich sollten sich Kreditnehmer grundsätzlich vergewissern, dass Anbieter der Finanzierungen keinen verbindlichen Verwendungszweck vorgeben.

Sofern Sie sich am Ende für einen Minikredit eines Dienstleisters aus dem Ausland entscheiden, sollte besonders genau verglichen und sichergestellt werden, damit Sie wirklich frei – geschäftlich und privat – über das Darlehen verfügen können. Der Begriff „privat“ ist im Zusammenhang mit einem Selbstständigen-Minikredit noch in anderer Hinsicht ein gutes Stichwort.

Minikredit von privat für Selbstständige besonders günstig?

Die Frage, ob die Variante „Minikredit von privat“ für Sie infrage kommt, können nur Sie beantworten. Zutreffend ist jedenfalls, dass ein Minikredit für Selbstständige von privat besonders günstig, oft sogar kostenlos sein kann. Denn wer sich bei Verwandten oder Freunden kurzfristig Geld leihen kann, wird in den allermeisten Fällen nichts für die finanzielle Hilfe zahlen müssen.

Auxmoney als Alternative für private Kredite

Anders sieht es bei Kreditvergaben über Vermittlungsportale wie auxmoney aus, bei denen Darlehensnehmer ihr Geld ebenfalls von privaten Geldgebern bekommen. Die Anleger auf den Plattformen möchten etwas am Geldverleih verdienen.

Auxmoney Startseiten Screenshot Februar 2021
So wirbst auxmoney für ihren Kredit – Screenshot Webseite auxmoney.de vom Februar 2021

Experten raten auch beim Privatkredit zur Vertragserstellung

Wird ein Minikredit für Selbstständige in zweistelliger oder geringer dreistelliger Höhe gewährt, braucht aus Sicht der Geldgeber und Kreditnehmer keinen Vertrag.

Achtung: Kreditexperten warnen davor, keinen Vertrag zu erstellen. Spätestens bei Summen ab 500 Euro aufwärts sollten die Minikredit-Vereinbarungen vertraglich festgehalten werden.

Denn sonst könnte das zuständige Finanzamt später bei offensichtlichen Transaktionen vom Bankkonto ausgehen, was für beide Darlehensparteien steuerliche Konsequenzen haben könnte. Sofern Bargeld den Besitzer wechselt, wird dies vermutlich folgenlos bleiben. Allerdings empfiehlt sich das Aufsetzen eines Finanzierungsvertrags in jedem Fall, wenn Sie für Ihren Kredit aus dem persönlichen Umfeld Zinsen zahlen und beide Seiten sprichwörtlich auf Nummer Sicher gehen möchte.

Tipp:
Weitere Informationen zum Thema Kredite für Selbstständige finden Sie auch auf unserem Portal gewerbekredit.de

Wichtige Details beim Minikredit für Selbstständige

Zwei der wichtigen Konditionen haben wir in Form der Minikredit Laufzeiten und der Kreditsummen bereits kennengelernt. Weiterhin sind die monatlichen Minikredit Monatsraten und damit auch die Kreditzinsen zentrale Kriterien, um überhaupt verschiedene Darlehensmodelle miteinander vergleichen zu können.

Fassen wir an dieser Stelle nochmals alle Details zusammen:

  • die gewünschte Nettokreditsumme
  • die Kreditlaufzeit
  • die monatliche Kreditrate
  • der effektive Jahreszinssatz
  • der gebundene jährliche Sollzinssatz
  • die Gesamtkosten für den Minikredit
  • die Auszahlungsart und -dauer

Aus diesen Informationen ergibt sich eine objektive Übersicht darüber, welche Kosten Sie letztlich für Ihren Minikredit veranschlagen müssen.

Der gebundene Sollzins pro Jahr ist wenig aussagekräftig, weshalb Banken und Finanzdienstleister in Deutschland per Gesetz gezwungen sind, den Jahreseffektivzinssatz anzugeben. Er beinhaltet bereits alle mit der Finanzierung verbundenen Kosten. Unseriös sind Angebote, bei denen Antragstellern schon für die Prüfung zum Minikredit Gebühren in Rechnung gestellt werden. Bis vor einigen Jahren waren Bearbeitungsentgelte auch am deutschen Markt gängige Praxis. Heute ist dies nicht mehr zulässig.

Minikredite mit Vorkosten: Finger weg!

Gerade bei den sogenannten „Schweizer Krediten“ aus dem Ausland drohen weiterhin Entgelte für die Prüfung der Kreditwürdigkeit und des unverbindlichen Antrags. Ihren Namen verdanken diese Modelle der häufigen Herkunft aus der Alpenrepublik Schweiz. Nehmen Sie am besten gleich zu Beginn des Minikredit Vergleichs Abstand von derlei Angeboten. Der deutsche Markt bietet ausreichend Möglichkeiten, um einen Minikredit für Selbstständige zu erhalten. Da braucht es kein Darlehen, dass Vorkosten verursacht.

Welche Rolle spielt die Bonität beim Selbstständigen-Minidarlehen?

Die Kreditwürdigkeit – auch Bonität genannt – wird mit hoher Wahrscheinlichkeit auch bei Ihrem Minikredit eine Rolle spielen. Jedoch gibt es verschiedene Ansätze. Handelt es sich um Anbieter aus Deutschland, sind diese zur Schufa-Anfrage verpflichtet. So prüfen die Dienstleister und Banken, ob Antragsteller vorbelastet sind.

Minikredite auch bei Schufaeintrag:
Bei Minikrediten und Kurzzeitdarlehen aber werden Kredite oft auch dann bewilligt, wenn der persönliche Schufa Score nicht sauber ist.

Im Falle eines Minidarlehens drücken Anbieter bei befriedigenden oder ausreichenden Ergebnissen der Prüfung aber oft ein Auge zu. Bezüglich der Kreditwürdigkeit gibt es beim Minikredit für Selbstständige noch eine weitere Besonderheit. Sie werden vielfach Schufa-neutral vergeben. Dies bedeutet, dass die Finanzierungsanfrage selbst nicht wie üblich der Schufa gemeldet wird.

Zinsen für Selbstständige bei Minikrediten

Häufig arbeiten die Plattformen dieser Branche mit Festzinsen, sodass allen Kreditnehmer dieselben Konditionen zugesichert werden. Aufgrund der geringen Finanzierungssummen werben die Geldgeber insgesamt mit einer hohen Wahrscheinlichkeit einer Zusage. Die Sofortprüfung zeigt innerhalb weniger Minuten, ob ein Kredit vergeben werden kann.

Unser Tipp → Vergleichen Sie zwei bis drei Minikredit Anbieter online und berücksichtigen auch mögliche Extrakosten für Sofortauszahlungen oder längere Laufzeiten.

Mit dem obigen Minikredit Rechner ermitteln Sie in wenigen Schritten, welches Kreditprodukt für Ihren Bedarf geeignet ist und welche Minikredit Kosten bis zum Ende der Laufzeit insgesamt auflaufen. Etwaige Nebenkosten für die nachträgliche postalische Zusendung von Abrechnungen und ähnliche Leistungen sollten ausgeschlossen sein. Sie nutzen Kreditnehmern wenig, kosten aber in der Relation umso mehr bei einem Darlehen mit einer Laufzeit von wenigen Wochen oder Monaten.

Wie schnell landet der Minikredit auf dem Konto?

Schnelle Kreditentscheidung“, „Sofortkredit“ und „Blitzüberweisung“ sind drei beliebte Werbe-Begriffe, die rund um so manchen Minikredit für Selbstständige verwendet werden. Dass die Schufa-Prüfung digital erfolgt, ist eine schnelle Auswertung der Anträge kein Problem mehr.

Einige Betreiber locken Kunden auch mit einer Express-Option, die eine Überweisung aufs Geschäftskonto innerhalb einer Stunde ermöglichen soll.

Wissen sollten Antragsteller in spe, dass die Hausbank hier ebenfalls gefragt ist. Schnell gelingen Sofortüberweisungen auf jeden Fall. Ob Gelder aber tatsächlich noch am selben Tag auf dem Konto landen, hängt auch von den beteiligten Banken ab.

Gerade am Wochenende kann es etwas länger dauern. Zumal Darlehensnehmer bei Minikrediten für Selbstständige ab einer gewissen Höhe wie noch Einkommensnachweise erbringen müssen. Auch muss der Kreditvertrag unterschrieben beim Kreditanbieter eingehen. Dies kann heute weitgehend online erfolgen.

Eine zügige Auszahlung binnen weniger Stunden verspricht der Anbieter XpressService. Etliche Mitbewerber sprechen von ähnlichen Zeiträumen für die Überweisung nach erfolgreicher Prüfung. Die digitale Abwicklung hat noch in einem weiteren Punkt Vorteile, wie wir im Folgenden sehen. Einfluss auf die Minikredit Auszahlung hat weiterhin die Auszahlungsart. Einige Plattformen zahlen Darlehen auf Wunsch nicht nur per Überweisung aufs Bankkonto aus. Auszahlungen in bar über Partner aus der Bankenwelt oder Gutschriften über Zahlungdienste wie PayPal gewinnen ebenso an Bedeutung. Diese Online-Dienste stellen oftmals eine besonders schnelle Auszahlung in Aussicht.

Die Identitätsprüfung vor Auszahlung der Minikredite

Identitätsprüfung bei Krediten am PCDer Nachweis der eigenen Identität ist obligatorisch – bei jedem Darlehen. Und damit auch bei einem Minikredit für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen. Die Legitimierung zum Minidarlehen kann wie gehabt über das PostIdent-Verfahren bei einer Niederlassung der Post mit einem Coupon zum Ausdrucken vom Anbieter und dem Ausweisdokument erledigt werden. Zunehmend aber können Kreditnehmer diesen Schritt durchlaufen, ohne dafür die Wohnung verlassen zu müssen. Mithilfe der Kamera des Smartphones oder Tablet PCs oder die Webcam am stationären Rechner kann die Identifikation online vorgenommen werden. Hierzu wird der Support der Plattformen kontaktiert. Die Mitarbeiter führen Neukunden dann durch den Prozess, in dessen Verlauf der Personalausweis, ein gültiger Reisepass oder ein anderes Ausweisdokument eine Rolle spielt.

Mögliche Extras zur Minifinanzierung für Selbstständige

Manchmal kommt es zu Situationen, in denen ein bestehender Kredit schon seit einiger Zeit getilgt wird, aber plötzlich mehr Geld benötigt wird. Bevor Unternehmer nun anderweitig ein weiteres Darlehen beantragen, sollten sie sich an den Kundendienst des derzeitigen Kreditgebers wenden. Auch wenn zwischenzeitliche Aufstockungen nicht in allen Produktbeschreibungen zu finden sind, ist eine Anhebung der Restschuld auf die Ausgangssumme zum Minikredit für Selbstständige meist praktikabel. Verlief die Tilgung bis zum Aufstockungsantrag reibungslos, kann oft auch eine Erhöhung über die ursprünglichen Darlehensbeträge hinaus bewilligt wird. Eine Stundung kann bei finanziellen Problemen nach Rücksprache mit dem Kundendienst außerdem vereinbart werden. Bei Stundungen wie bei Aufstockungen werden sich später möglicherweise die Minikredit Laufzeiten wie auch die Monatsraten ändern.

Sollte der Betreiber der Plattform in der Zwischenzeit eine Korrektur Kreditzinsen für Minikredit-Angebote vorgenommen haben, wird es vielfach zu einer zinslichen Neuberechnung in Form einer Mischkalkulation auf Basis des bisherigen und den neuen Zinssatzes kommen. Im richtigen Moment beantragt, können so eventuell die Gesamtkreditkosten sogar sinken.

Unser Fazit zu Minikrediten für selbstständige Kunden:

Einen Minikredit für Selbstständige gibt es also an vielen Stellen im Internet. Je präziser die Plattformen und Banken die Konditionen nennen, desto besser können Sie vergleichen. Wie hoch fällt mein Kreditrückzahlungsbetrag bei welchem Darlehen aus? Wo muss ich mit einem neuen Schufa-Eintrag rechnen und wo kann ich auch bei bereits vorhandenen Einträgen bei Auskunfteien einen Minikredit erhalten? Diese und andere Fragen beantworten sich im objektiven Vergleich der Minikredite für Selbstständige wie von selbst.