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Online Kreditrechner
Kreditmagazin nutzt hier den Kreditrechner von unserem Kooperationspartner SMAVA. Dieser vergleicht Ratenkredite von vielen Kreditanbietern und stellt die Ergebnisse für Sie übersichtlich zusammen. Die Konditionen für die Kredite werden dabei in Echtzeit von smava aktualisiert, so dass der Kreditrechner aktuelle Zinsen berücksichtigt. Sie können bei der Kreditsumme zwischen 500,- und 120.000 Euro. Die Laufzeit und die monatliche Rate können Sie als Kreditnehmer selbst bestimmen. Unser Kreditrechner eignet sich nur bedingt für eine Baufinanzierung, da hier Konsumausgaben und keine Immobilie finanziert werden.
Wie vergleiche ich am besten mit dem Kreditrechner?
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie zuerst prüfen, wie hoch Ihre monatliche Rate für den Kredit sein darf. Je höher der Kreditbetrag, desto stärker werden Sie sich womöglich im Alltag einschränken müssen.
Der Kredit und der damit verbundene Zinsaufwand sind vor allem von der Kreditsumme und der Laufzeit abhängig. Je höhere die Laufzeit des Kredits, desto niedriger fällt die monatliche Rate aus. Allerdings zahlen Sie dann für den gleichen Kreditbetrag mehr Zinsen. Im Kreditrechner können Sie diesen Effekt durch eine Anpassung vom Kreditbetrag leicht simulieren. Durch die unterschiedlichen Kreditvarianten können Sie mit dem Rechner schnelle Ihre Optionen durchspielen.
Monatliche Rate, Laufzeit und Zinsen
Zinsen
Vor der Kreditaufnahme sollten Sie sich über diese drei Variablen informieren. Bei den Kreditzinsen kommt es vor allem auf den effektiven Jahreszins an. Dieser berücksichtigt bereits mögliche Nebenkosten bei einer Kreditaufnahme. 2023 schwankt dieser Zinssatz zwischen drei und sieben Prozent. Daher lohnt sich ein Kreditvergleich fast immer. Der Zinssatz ist häufig abhängig von der persönlichen Bonität. Je besser der persönliche Schufa Score, desto bessere fallen die Zinsen für den Kreditnehmer aus.
Hinweis: Der Zinssatz, der häufig im Kreditrechner beworben wird, gilt nur für einen kleinen Teil der Kreditnehmer. Für Sie relevant ist der 2/3 Zinssatz, der unter jedem Kreditangebot im Kleingedruckten erscheint.
Laufzeit
Die Laufzeit bei einem Ratenkredit ist entscheidend für die höhe der monatlichen Raten. Je kürzer die Laufzeit, desto höher ist die Tilgung und desto niedriger fällt der Zinsaufwand aus. Eine Kreditrate setzt sich immer auf zwei Teilen zusammen: Tilgung und Zinsen. Je länger Sie sich Geld von den Banken leihen, desto mehr Zinsen müssen Sie zahlen. Um den Sachverhalt besser zu veranschaulichen, werden wir einen 10,000 Euro Kredit berechnen mit 24 Monaten Laufzeit und einen mit 48 Monaten. Der Zinssatz bleibt dabei gleich und wir nutzen die Konditionen für 2/3 aller Kunden. Die Zahlen haben wir mit unserem Kreditrechner hier berechnet:
- Laufzeit 24 Monate: Monatliche Rate 436,98 Euro und Gesamtbetrag am Ende der Laufzeit von 10.487,40 Euro
- Laufzeit 48 Monate: Monatliche Rate 228,54 Euro und Gesamtbetrag am Ende der Laufzeit von 10.969,74 Euro.
Bei einer kurzen Laufzeit erhöht sich zwar die monatliche Rate, Sie sparen aber fast 500 Euro Zinsen ein gegenüber einer längeren Laufzeit. Obwohl der Kreditbetrag der gleiche ist, zahlen Sie anstelle von 10.487,40 Euro fast 11.000 Euro bei der doppelten Laufzeit zurück. So lässt sich jeder Kredit schnell im online Kreditrechner vergleichen.
Monatliche Kreditrate
Sie haben im Beispiel oben gesehen, dass die Laufzeit entscheidend für die monatlichen Raten ist. Sie können dadurch aber auch gut die gewünschte Kreditsumme für Ihren Ratenkredit steuern. Wenn Sie einen höheren Kreditbetrag benötigen und bereit sind dafür mehr Zinsen zu zahlen, kann eine längere Laufzeit die Lösung sein. Auch hier berechnen wir mit unserem Kreditrechner ein Beispiel. Sie können monatlich z.B. nur eine Kreditrate von ca. 250,- Euro zurückzahlen. Folgenden Kredit könnten Sie sich mit einer entsprechenden Laufzeit theoretisch leisten:
| Laufzeit in Mon. | mon. Kreditrate | max. Kredisumme |
| 12 | 251 € | 3.000 € |
| 24 | 252 € | 6.000 € |
| 36 | 253 € | 9.000 € |
| 48 | 253 € | 12.000 € |
| 60 | 254 € | 15.000 € |
| 72 | 255 € | 18.000 € |
Natürlich wird bei einer Laufzeitverlängerung mehr Zinskosten gezahlt. Ebenso wurde hier mit den attraktiven Sonderzinsen gerechnet, die nicht jeder Kreditnehmer erhalten könnte. Das Beispiel verdeutlicht jedoch sehr gut den Effekt, den die Laufzeit auf den möglichen Kreditbetrag für Ihren Ratenkredit hat.
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Gregor Zmuda studierte Betriebswirtschaftslehre an der Justus-Liebig Universität in Gießen und schloß sein Studium als Diplom Kaufmann 2008 ab. Seit dem Wirtschaftsstudium beschäftigte er sich sehr intensiv mit Finanzen und gründete 2020 das Kreditmagazin. Daneben betreibt er weitere Fachportale aus dem Bereich Finanzen & Versicherungen und klärt Verbraucher objektiv über verschiedene Vor- und Nachteile jeweiliger Produkte auf.