Der Sparkassen Autokredit wird auch als S-Autokredit bezeichnet und ist ein zweckgebundener Ratenkredit. Er kann schnell und einfach online beantragt werden. Die Zinsen werden bonitätsunabhängig erhoben und sind oft günstiger als bei nicht zweckgebundenen Ratenkrediten. Das gekaufte Fahrzeug dient als Sicherheit. Nur Kunden der Sparkasse können diesen Kredit beantragen.
Autokredit der Sparkasse – die Eckdaten
Unsere Themen für Sie:
Das sind die wichtigsten Merkmale, die einen Autokredit der Sparkasse kennzeichnen:
- kann online beantragt werden
- ist zweckgebunden, da er für den Kauf von Fahrzeugen verwendet wird
- Zinsen sind bonitätsunabhängig
- Sollzins liegt bei 4,88 Prozent im Jahr, effektiver Jahreszins bei 4,99 Prozent (Stand Dezember 2021)
- Kreditsumme kann von 2.500 bis 80.000 Euro gewählt werden
- Laufzeit ist von 12 bis 120 Monaten möglich
- kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
- kostenlose vorzeitige Rückzahlung ist möglich.
S-Autokredit der Sparkasse als zweckgebundener Onlinekredit
Wer ein Auto kaufen möchte und eine Finanzierung benötigt, kann den S-Autokredit der Sparkasse beantragen. Diese Möglichkeit besteht nur für Kunden der Sparkasse, die über ein Girokonto bei der Sparkasse verfügen.
Die Sparkasse hat zahlreiche Filialen in Deutschland, doch kann der Autokredit der Sparkasse nur online beantragt werden.
Er ist eine gute Alternative zum Privatkredit der Sparkasse, der in der Filiale beantragt wird und bei dem die Zinsen bonitätsabhängig erhoben werden. Der Autokredit der Sparkasse ist bonitätsunabhängig, da das gekaufte Fahrzeug als Sicherheit dient. Daher können die Zinsen bonitätsunabhängig erhoben werden und sind oft deutlich günstiger als beim Privatkredit der Sparkasse.
Da der S-Autokredit online beantragt wird, kann eine schnelle Auszahlung auf das Girokonto des Kreditnehmers erfolgen. Das Geld ist kurzfristig verfügbar. Wer ein Auto in einem Autohaus kauft und einen Kredit benötigt, ist nicht auf die Bank des Autohauses angewiesen. Der Vorteil besteht darin, dass der Kreditnehmer sein Auto im Autohaus bar bezahlen kann und dafür häufig einen Rabatt eingeräumt bekommt. Das wäre nicht möglich, wenn er einen Kredit beim Autohaus beanspruchen würde.
Voraussetzungen für den S-Autokredit
Wer den S-Autokredit beantragen möchte, muss mindestens 18 Jahre alt sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein Girokonto bei der Sparkasse verfügen. Der Antragsteller muss über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, das auf dem Girokonto eingeht. Voraussetzung ist ein regelmäßiges Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis.
Selbstständige und Freiberufler können diesen Kredit nicht beantragen.
Für sie gibt es andere Angebote, beispielsweise den Privatkredit. Sparkassenkunden, die nur über ein befristetes Arbeitsverhältnis verfügen und einen Autokredit benötigen, können ein spezielles Angebot von der Sparkasse erhalten. Wer den Autokredit beantragt, muss das Online-Banking nutzen. Eine wichtige Voraussetzung ist eine gute Bonität, die durch einen entsprechenden Schufa-Score nachgewiesen wird. Die Sparkasse holt eine Schufa-Auskunft ein.
Der Autokredit der Sparkasse kann nur für den Kauf von neuen und gebrauchten Autos verwendet werden. Das Alter des Autos spielt dabei keine Rolle. Auch Oldtimer können mit dem Autokredit finanziert werden. Als Nachweis, dass der Kredit tatsächlich für den Kauf eines Autos verwendet wurde, muss der Kunde die Zulassungsbescheinigung Teil 2, bekannt als Fahrzeugbrief, innerhalb von vier Wochen nach Kreditauszahlung bei der Sparkasse einreichen. Sie dient zur Sicherheit. Der Käufer des Fahrzeugs wird mit dem Kauf Eigentümer. Hat der Kreditnehmer den Kredit vollständig getilgt, bekommt er die Zulassungsbescheinigung von der Sparkasse zurück.
Sondertilgungen, vorzeitige Rückzahlung und Ratenpausen
Der S-Autokredit der Sparkasse ist durch Flexibilität gekennzeichnet. Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Die Laufzeit des Kredits wird mit den kostenlosen Sondertilgungen verkürzt. Kreditnehmer, die schnell wieder schuldenfrei sein möchten, können, wenn es die finanzielle Situation erlaubt, eine kostenlose Gesamttilgung vornehmen.
Die Restschuld wird vorzeitig zurückgezahlt. Die Sparkasse verlangt keine Vorfälligkeitsentschädigung. Bei finanziellen Engpässen ist es nicht immer möglich, eine Ratenpause einzulegen und die Raten auszusetzen. Bei den einzelnen Sparkassenfilialen gelten unterschiedliche Regelungen. Wer eine Ratenpause vereinbaren möchte, sollte einen Termin mit seiner Bankfiliale vereinbaren. Die Bank prüft die Situation des Kreditnehmers und kann eine individuelle Ratenpause einräumen.
- Wird eine größere Kreditsumme benötigt, ist eine Aufstockung des Kredits nicht möglich. Die Sparkasse kann jedoch nach einer individuellen Beratung die Ablösung des vorhandenen Kredits mit einem höheren Kredit ermöglichen.
S-Autokredit online beantragen
Der S-Autokredit kann nicht in einer Filiale der Sparkasse, sondern nur online über die Webseite der Sparkasse beantragt werden. Auf der Webseite für Privatkunden wird im oberen Bereich unter “Unsere Lösungen” die Rubrik “Kredite & Finanzierungen” aufgerufen. In der Übersicht erfolgt ein Klick auf “Autokredit“. Dort erscheinen umfassende Informationen über den Autokredit und ein Beispiel für den Kredit mit den monatlichen Raten. Nun erfolgt noch ein Klick auf “Das möchte ich nutzen“, um zum Antragsformular zu gelangen.
Was kostet ein Kredit bei der Sparkasse? Ein Kreditrechner informiert über die zu erwartenden Kosten. Die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit werden mit einem Schieberegler eingestellt, um
- Anzahl der monatlichen Raten
- Höhe der monatlichen Raten
- zu zahlenden Gesamtbetrag
zu ermitteln.
Ohne persönliche Daten kein Kreditantrag bei der Sparkasse
Das Antragsformular wird mit den persönlichen Daten und Angaben zur persönlichen finanziellen Situation ausgefüllt. Dabei muss der Antragsteller auch Angaben über seine finanziellen Verpflichtungen und einen eventuell noch bestehenden Kredit machen. Ist noch ein Kredit vorhanden, ist das kein Problem, wenn die monatlichen Raten gezahlt werden können. Der Antrag wird per Mausklick abgeschickt.
Ist der Antrag bei der Sparkasse eingegangen, erhält der Kunde ein individuelles Angebot, das in das elektronische Postfach des Online-Bankings geschickt wird. Ist der Kunde mit dem Angebot einverstanden, kann er es ausdrucken. Das Angebot muss noch unterschrieben werden. Es kann dann gescannt und online an die Sparkasse übermittelt werden. Da der Kunde bei der Sparkasse bekannt ist, werden zumeist nur wenige Unterlagen verlangt. Auch diese Unterlagen können online übermittelt werden.
Nachdem der Kredit gewährt wurde, schickt der Kunde die Zulassungsbescheinigung Teil 2 an die Sparkasse.
Schufa-Auskunft bei der Sparkasse für den Autokredit
Das gekaufte Fahrzeug dient als Sicherheit für den Kredit. Daher werden die Zinsen bonitätsunabhängig erhoben. Allerdings wird trotzdem eine gute Bonität des Kunden vorausgesetzt. Die Sparkasse holt daher eine Schufa-Auskunft ein. Ist die Bonität durch den Schufa-Score und die finanzielle Situation des Antragstellers gewährleistet, wird der Kredit ausgezahlt.
Ein Antrag auf einen S-Autokredit der Sparkasse wird bei der Schufa registriert, doch wirkt er sich nicht negativ auf den Schufa-Score aus.
Auszahlung des Autokredits bei Sparkassen
Liegen alle Voraussetzungen für die Gewährung des Autokredits vor, bekommt der Kunde einen Kreditvertrag. Er wird in das elektronische Postfach beim Online-Banking geschickt. Hat der Kunde den Kreditvertrag unterschrieben, gescannt und an die Sparkasse übermittelt, muss er die Auszahlung des Kredits noch mit einer TAN freigeben. Die Kreditsumme wird nach der Freigabe mit der TAN innerhalb weniger Minuten auf das Girokonto des Kunden ausgezahlt.
Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?
Die Sparkasse bietet eine Restschuldversicherung an, die dann einspringt, wenn der Kreditnehmer die Raten aufgrund von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod nicht mehr zahlen kann. Die Restschuldversicherung soll verhindern, dass die Angehörigen des Antragstellers mit der Tilgung des Kredits belastet werden. Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist freiwillig. Die Restschuldversicherung kann teuer sein. Damit sie tatsächlich leistet, können Karenzzeiten gelten.
Sinnvoller können andere Sicherheiten sein, beispielsweise eine Kapital- oder Risikolebensversicherung. Ist eine solche Versicherung vorhanden, erübrigt sich der Abschluss einer Restschuldversicherung.
Vor- und Nachteile des Autokredits der Sparkasse
Der Autokredit der Sparkasse hat Vor- und Nachteile. Zu den Vorteilen gehören
- einfache Beantragung online
- bonitätsunabhängige Zinsen
- schnelle Auszahlung
- lange Laufzeiten
- Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen und einer kostenlosen Gesamttilgung.
Allerdings hat der Autokredit der Sparkasse auch Nachteile:
- vergleichsweise hohe Zinsen
- Schwierigkeiten bei einer Ratenpause
- nur für Kunden der Sparkasse verfügbar
- kann nicht von Freiberuflern und Selbstständigen beantragt werden.
Fazit zum Autokredit der Sparkasse
Der Autokredit der Sparkasse kann nur von Kunden der Sparkasse beantragt werden. Der Antrag wird online gestellt. Der Kredit kann für neue und gebrauchte Autos verwendet werden. Als Sicherheit wird der Fahrzeugbrief bei der Sparkasse hinterlegt. Der Autokredit wird schnell an den Kreditnehmer ausgezahlt. Ein Nachteil sind die vergleichsweise hohen Zinsen.
Quellen:
https://www.sparkasse.de/unsere-loesungen/privatkunden/kredite-finanzierungen/autokredit.html
https://www.skpk.de/s-autokredit.html
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Gregor Zmuda studierte Betriebswirtschaftslehre an der Justus-Liebig Universität in Gießen und schloß sein Studium als Diplom Kaufmann 2008 ab. Seit dem Wirtschaftsstudium beschäftigte er sich sehr intensiv mit Finanzen und gründete 2020 das Kreditmagazin. Daneben betreibt er weitere Fachportale aus dem Bereich Finanzen & Versicherungen und klärt Verbraucher objektiv über verschiedene Vor- und Nachteile jeweiliger Produkte auf.