Kategorie: Wie viel Kredit bekomme ich?

Wie viel Kredit bekomme ich? Diese Frage stellen sich viele Verbraucher, die in Zukunft gerne einen Kredit aufnehmen möchten. Wir möchten unsere Kategorie „Wie viel Kredit bekomme ich“ verschiedene Beispiele vorstellen und vorrechnen, welche Kredite bei welchen Einkommen theoretisch möglich sind.

Unsere Berechnungen, wie viel Kredit bei welchem Einkommen möglich ist, sind Beispiele und gelten für die meisten Kunden. Anhand der Daten können Interessenten jedoch ein erstes Gefühl dafür bekommen, welchen Kredit sie theoretisch aufnehmen können.

Kreditsumme abhängig vom Einkommen und Verwendung

Zuerst einmal ist es wichtig, wofür der Kredit aufgenommen werden soll? Benötigen Sie Geld, über das Sie frei verfügen können oder soll es einem bestimmten Zweck dienen? Die Banken und Sparkassen unterscheiden hier, da dadurch unterschiedliche Sicherheiten hinterlegt werden können.

Grundsätzlich können zweckgebundene Kredite meistens höher ausfallen als frei verfügbare. Zumeist handelt es sich um Kredit für Immobilien oder Autos, die als Sicherheit dem Kreditgeber dienen. Bei einem ungebundenen Kredit gibt es diese Sicherheiten nicht.

Frei verfügbaren Einkommen für Kreditsumme relevant

Wie hoch Ihr Kredit am Ende ausfällt, hängt vor allem von dem frei verfügbaren Nettoeinkommen ab. Damit ist das monatliche Einkommen gemeint, was nach Abzug aller Fixkosten monatlich noch übrig bleibt.

Zur Veranschaulichung ein Beispiel. Wir unterstellen ein gutes Netto Haushaltseinkommen von 2.000,- Euro

In unserem Beispiel gibt es einen monatlichen Überschuss von 600,- Euro (2.000 Euro netto – 1.400 Euro Fixkosten). Diesen sollte man jedoch nicht pauschal als maximale Kreditrate annehmen, da hier keine unerwarteten Kosten wie zum Beispiel Reparaturen berücksichtigt wurde. Hierfür kann man pauschal 100,- Euro zusätzlich. Wer gerne verreist, sollte dies in der Kalkulation ebenfalls dauerhaft berücksichtigen und nochmals 100 – 150 Euro monatlich dafür ansparen.

Rücklagen nicht vergessen

Bei einem monatlichen Überschuss von 600,- Euro und den Rückstellungen für unerwartete Ausgaben sowie Urlaub bleibt am Ende ein Betrag von 350 – 400 Euro, der für einen möglichen Kredit in dem Beispiel in Frage kommt. In unserem Kreditrechner, können Sie schnell sehen, welche Kreditsumme Sie mit dieser Kreditrate aufnehmen können.

Laufzeiten verändern Kreditrate

Neben dem Einkommen spielt die Kreditlaufzeit eine entscheidende Rolle. Je länger für die Rückzahlung des Kredits vereinbart wurde, desto niedriger fallen auch die Kreditraten aus. Allerdings steigen mit der Laufzeit auch die Gesamtkosten des Kredits, wie aus der Tabelle ersichtlich wird. Wir gehen hier von einem 10.000 Euro Kredit aus mit 5% Zinsen und einer Laufzeit von einmal fünf Jahren und einmal zehn Jahren.

Kosten eines 10.000 Euro Kredits bei fünf Jahren Laufzeit

Kosten eines 10.000 Euro Kredits bei zehn Jahren Laufzeit

Zwar sinkt die Kreditrate deutlich, jedoch verteuert sich der Kredit durch die hohe Laufzeit um 50% (1.500 Euro vs. 2.750 Euro).

Die obigen Beispiele gelten vor allem für typische Konsumkredite, die nicht zweckgebunden sind.

Besonderheit bei Immobilienkrediten

Möchten Sie eine Immobilie zur Eigennutzung kaufen oder diese als Kapitalanlage vermieten, sind deutlich höhere Kreditsummen möglich.

Dies liegt vor allem daran, dass bei einer eigen genutzten Immobilie die zusätzlichen Fixkosten für die Miete wegfallen. Diese können neben den frei verfügbarem Einkommen zur Kredittilgung genutzt werden.

Ähnlich sieht es bei vermieteten Immobilien aus. Diese erwirtschaften regelmäßige Einnahmen (Kaltmiete), die ebenfalls nach Abzug der Steuer für die Tilgung genutzt werden können.