Ist es wirklich möglich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben? Falls ja, wovon hängt es ab und worauf sollte ich dabei achten? Wann kann man nur einen Kredit aufnehmen? Wo lässt sich am besten der zweite Kredit aufnehmen? Diese und weitere Fragen beantworten wir ins unseren Ratgeberartikel auf kreditmagazin.net. Sie können auch jederzeit unseren Kreditrechner nutzen, um einen weiteren Kredit online zu berechnen.
Bekomme ich einen zweiten Kredit?
Unsere Themen für Sie:
Sie haben bereits einen Kredit und benötigen noch einmal Geld? Viele Verbraucher stellen sich dann die Frage, ob Sie noch einen zweiten Kredit aufnehmen können. Die Antwort lautet wie so oft: Es kommt darauf an.
Wir gehen in unserer Betrachtung zuerst einmal von einem normalen deutschen Kreditgeber aus, der sich an die gesetzlichen Gegebenheiten in Deutschland halten muss. Das heißt für Sie als Kreditnehmer: Ihre Bonität wird geprüft. Zudem spielt es auch eine Rolle, wofür der Kredit benötigt wird.
Bonität ausschlaggebend für mehrere Kredite
Wenn Sie bereits einen Kredit erhalten haben, stehen die Chancen nicht schlecht, dass Sie auch einen zweiten Kredit bekommen können. Schließlich hat die Bank beim ersten Kredit bereits Ihre finanziellen Möglichkeiten geprüft und diese als kreditwürdig eingestuft. Bei einem zweiten Kredit passiert genau das gleiche, jedoch mit dem Hintergrund, dass die Bank den ersten Kredit als Belastung berücksichtigt. Bei weiteren Krediten wird auch immer regelmäßig die Bonität geprüft.
Wann bekomme ich einen zweiten Kredit?
Die kurze Antwort: Wenn Sie sich diesen leisten können. Wenn Sie einen zweiten Kredit aufnehmen möchten, wird die Bank erneut Ihre finanziellen Mitteln prüfen. Damit soll sichergestellt werden, dass Sie sich einen zweiten Kredit leisten können. Eine Rechnung der Bank könnte z.B. wie folgt aussehen:
| Monatliches Nettoeinkommen: | 2.000,00 € |
| Ihre Ausgaben: | |
| Warmmiete | 650,00 € |
| Verpflegung Monat | 350,00 € |
| Versicherungen | 100,00 € |
| Autokosten | 100,00 € |
| Handy & Internet | 50,00 € |
| Kleidung | 50,00 € |
| Freizeit | 50,00 € |
| unerwartete Ausgaben | 100,00 € |
| Kosten erster Kredit | 200,00 € |
| Monatlicher Überschuss: | 350,00 € |
In unserem Beispiel haben Sie als Haushalt 350,- Euro übrig, nachdem alle üblichen Kosten berücksichtigt wurden. Sie könnten also in diesem Beispiel noch einen zweiten, kleinen Kredit aufnehmen, der aus dem Überschuss getilgt werden könnte.
Wie hoch kann maximal der zweite Kredit sein?
Das hängt davon ab, wie viel Geld Sie am Monatsende zur freien Verfügung haben, nachdem alle Kosten berücksichtigt wurden. Haben Sie diesen Betrag bei sich ermittelt (bitte nicht schummeln und realistisch sein), haben Sie einen guten Anhaltspunkt für eine grobe monatliche Kreditrate. In unserem Beispiel hätten wir noch 350,- Euro übrig, das heißt in der Theorie könnten Sie einen zweiten Kredit mit einer entsprechende Monatsrate bekommen.
In der Praxis wird dies aber kein Kreditvermittler oder Bank so knapp kalkuliere. Realistisch wäre in diesem Fall ein zweiter Kredit mit einer maximalen Monatsrate von 200,- Euro möglich. Nachdem Sie eine realistische Monatsrate ermittelt haben, können Sie z.B. unseren Kreditrechner nutzen und etwas mit Kreditsumme und Laufzeit spielen. Ich habe das mal für unser Beispiel mit einer monatlichen Kreditrate von ca. 200,- Euro gemacht:
| Kreditbetrag | Laufzeit in Monaten | monatliche Rate |
| 2.250,00 € | 12 | 192,22 € |
| 4.500,00 € | 24 | 196,64 € |
| 6.750,00 € | 36 | 201,13 € |
| 8.750,00 € | 48 | 199,97 € |
| 10.750,00 € | 60 | 200,96 € |
Mehrere Kredite bei schlechter Bonität
Falls sich Ihre Bonität verschlechtert hat und Sie noch einen Kredit benötigen sieht es eher schlecht aus. Vor allem, wenn Sie den zweiten Kredit bei einer fremden Bank aufnehmen wollen. Diese prüft in jedem Fall alle Unterlagen und Ihren Schufa Score und wird Ihnen keinen zweiten Kredit vergeben.
Falls der erste Kredit erst kürzlich aufgenommen wurde und sich in der Zwischenzeit Ihre Bonität verschlechtert haben sollte, könnten Sie versuchen den ersten Kredit aufzustocken. Der Kreditgeber hat bereits alle Ihre Unterlagen und wenn diese recht frisch sind, werden diese nicht noch einmal bei einer weiteren Aufnahme angefordert.
ABER: Überlegen Sie sich bitte gut, ob Sie bei einer schlechteren Ausgangslage tatsächlich noch einen zusätzlichen Kredit stemmen können und wollen. Die Bonitätsprüfung ist nicht nur zum Schutz der Geldgeber, sondern vor allem auch zum Schutz der Kreditnehmer vor Überschuldung.
Zweiten Kredit ohne Schufa aufnehmen
Wenn Sie einen zweiten Kredit ohne Schufa Abfrage aufnehmen wollen, geht das nicht bei deutschen Banken oder nicht ohne größere Probleme. Kredit ohne Schufa werden nur von ausländischen Banken vergeben. Je nach Kredithöhe und Laufzeit können auch Minikredite schufafreie Kredite hier eine Option sein. Diese werden ebenfalls ohne Schufa Score Abfrage vergeben, einzig ein entsprechend hohes Einkommen und Monatsüberschuss muss vorhanden sein für die Zusage des Darlehens. Solche Anbieter sind z.B. Ferratum Money, Bon Kredit, Cashper, Maxda oder Vexcash. Achten Sie hier aber auf die Kreditbedingungen. Vor allem Vexcash, Ferratum und Cashper verlangen hohe Gebühren wenn das Darlehen verlängert werden soll oder besonders schnell ausgezahlt werden muss. Normal werden solche Minikredite in ein bis zwei Raten zurückgezahlt. Sie sollten sich vor der Kreditaufnahme einen guten Überblick über Kreditzinsen und Laufzeiten verschaffen. Für klassische Ratenkredite (auch für Umschuldung) können Sie z.B. das in unserem Kreditvergleich tun.
Weiteren Kredit mit Partner aufnehmen
Wenn Sie bisher schon einen Kredit auf Ihren Namen haben und nicht das Einkommen haben, um einen weiteren Kredit zu bekommen, ist eine weitere Person im Kreditvertrag eine mögliche Option. Vorausgesetzt die zweite Person hat eine gute Bonität, können sie zusammen einen weiteren Kredit beantragen, für den dann beide haften. Dies kann z.B. für große Anschaffungen im gemeinsamen Haushalt wie einem Autokredit sinnvoll sein.
Mehrere Kredit aufnehmen oder lieber aufstocken?
Bevor Sie einen weiteren Kredit aufnehmen, sollten Sie überlegen, ob es nicht sinnvoller ist, den ersten Kredit aufzustocken. Dies ist vor allem im Bereich der Baufinanzierung üblich, da hier die Baukosten oft zu Beginn zu niedrig eingeschätzt werden oder hohe und unvorhergesehene Kosten entstehen können. Da der Geldgeber hier einen direkten Gegenwert als Hypothek im Grundbuch hat, ist eine Kreditaufstockung der einfachste Weg.
Kredit umschulden besser als zwei Kredite
In vielen Fällen ist es sinnvoll, auch bestehende Kredite durch einen höheren, günstigeren Kredit abzulösen und umzuschulden. Falls Sie also zusätzliches Geld benötigen und bereits einen alten Kredit haben, sollten Sie sich bei der Bank oder dem neuen Kreditgeber zum Thema Kredit umschulden informieren. Dadurch haben sie nicht mehrere Kredit parallel und auch nur einen Ansprechpartner. Zumeist sind diese Kredite dann auch noch etwas günstiger. Die Beratung des neues Kredites kann sich also lohnen.
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Gregor Zmuda studierte Betriebswirtschaftslehre an der Justus-Liebig Universität in Gießen und schloß sein Studium als Diplom Kaufmann 2008 ab. Seit dem Wirtschaftsstudium beschäftigte er sich sehr intensiv mit Finanzen und gründete 2020 das Kreditmagazin. Daneben betreibt er weitere Fachportale aus dem Bereich Finanzen & Versicherungen und klärt Verbraucher objektiv über verschiedene Vor- und Nachteile jeweiliger Produkte auf.