Hochzeitskredit: Hochzeit finanzieren leicht gemacht – 3 Tipps

Die Traumhochzeit kostet Geld. Zwischen 6.000,- und 15.000,- Euro geben die Deutschen im Schnitt für den schönsten Tag im Leben aus. Nicht selten wird die eigene Hochzeit finanziert durch einen Kredit.

Diese sind günstig und können den kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken. Zumal die Konditionen für den Wunschkredit meistens sehr gut sind, da die Eheleute den Kredit zu zweit aufnehmen können. Am Ende des Artikels finden Sie unsere drei Tipps nochmals zusammengefasst!

Fallstricke gibt es auch beim Hochzeitskredit, mit denen sich die Eheleute in spe befassen sollten. Diese Details stehen in den nächsten Abschnitten im Mittelpunkt. Bei Kosten, die rasch eine fünfstellige Größenordnung erreichen, lohnt sich das Vergleichen von Hochzeitskrediten auf jeden Fall.

Hochzeit finanzieren durch Familienkredite: Vertrag wichtig

Der günstigste Weg, eine Hochzeit zu finanzieren, wäre es, das benötigte Budget aus eigener Kraft aufzubringen. Dies kann auch bedeuten, dass sich das Paar Geld von Familienmitgliedern leiht – im Idealfall, ohne dafür Zinsen zahlen zu müssen. Wobei es durchaus Argumente für das Ausfertigen eines richtigen Kreditvertrags gibt, da andernfalls die zuständigen Finanzbehörden im Rahmen der Steuererklärung auf die geflossenen Gelder aufmerksam werden oder gar eine Schenkung wittern, für die möglicherweise Steuern zu zahlen wären. Bei einem Kredit wäre dies nicht der Fall und man könnte sogar die vereinbarten Zinsen steuerlich absetzen.

Ohnehin lohnt sich das Erstellen eines Vertrags, um alle wichtigen Details zu Rückzahlungsmodalitäten, Laufzeiten und anderen Aspekten schriftlich festzuhalten. Auch wenn dies unter Freunden und Verwandten aus naheliegenden Gründen zunächst merkwürdig erscheinen mag. Wie heißt es so treffend: „Sicher ist sicher“. Oder noch deutlicher: “Bei Geld hört die Freundschaft auf.“

Besondere Wünsche zur Hochzeit lassen den Kreditbedarf steigen

Hochzeiten sind in den vergangenen Jahren im Durchschnitt immer teurer geworden. Dies liegt nicht allein an den insgesamt gestiegenen Kosten für Waren und Dienstleistungen während der Pandemie. Auch und gerade die heute recht hohen Ansprüche an die eigene Hochzeitsfeier lassen die Ausgaben explodieren. Die Braut träumt von einem schönen Brautkleid, einer Kutschfahrt zur Kirche, der Bräutigam möchte vielleicht eher mit einem Luxusfahrzeug vorfahren. Soll eine professionelle Band auf der Feier zum Tanz aufspielen, sind schnell für die Hochzeit ein paar Tausend Euro mehr fällig.

Angesichts dieser Tatsache ist es kein Wunder, dass die Zahl der Angebote in der Sparte Hochzeitskredit am Markt stetig steigt. Denn der Bedarf ist groß, sodass neben Banken vor allem Vermittlungsportale im Internet Chancen wittern. Wie überall, wo Verbraucher Kreditbedarf erkennen lassen, finden sich im Kreditvergleich zur Hochzeitsfinanzierung unterm Strich nicht nur seriöse Anbieter, sondern leider auch einige schwarze Schafe ein.

Kreditsuchende sollten also genau vergleichen, um einen geeigneten Hochzeitskredit zu finden. Wenn klar ist, dass man durch die Gäste der Hochzeit einen großen Teil des Hochzeitskredits zurückzahlen kann, sollte eine möglichst kurze oder flexible Kreditlaufzeit vereinbart werden.

Welche Ausgaben muss der Kredit für die Hochzeit abdecken?

Einen Fehler sollten Kreditnehmer in spe am besten von Anfang an verhindern. Mitunter läuft man Gefahr, die Möglichkeiten zu stark zu strapazieren. Nur weil die infrage kommende Bank nach erfolgreicher Prüfung der Bonität durch eine Anfrage bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei durchaus gerne deutlich mehr Geld als gewünscht bereitstellen würde, sollte man den Bogen nicht überstanden. Aus einem einfachen Grund: Darlehen müssen wie vereinbart zurückgezahlt werden. Mit steigender Kreditsumme steigen die monatlichen Tilgungsraten, was wiederum mit dem zur Verfügung stehenden Budget erst einmal vollbracht werden muss.

Deshalb der gute Rat:

→ Hochzeitsdarlehen und Haushaltsbudget müssen zueinander passen!

Welchen Hochzeitskredit kann ich mir leisten?

Um eine Gefühl zu bekommen, welche Kreditrate zu Darlehensnehmern passt, ist es empfehlenswert, alle monatlichen Fixkosten in einer Liste zusammenzufassen. Zu den regelmäßigen Ausgaben gehören unter anderem

1. Bestehende Kreditbelastungen (auch Kreditkarten)
2. Unterhaltszahlungen
3. Kosten für Versicherungspolicen
4. Miete und Pacht
5. Mietnebenkosten
6. Laufende Entgelte für Kfz-Leasing, etc.

Generell kommen bei einer solchen Aufstellung nicht selten deutlich höhere Gesamtkosten für eine Hochzeit zusammen, als sich viele Verbraucher faktisch vorstellen können. Es lohnt sich also ganz genau zu kalkulieren, bevor ein Antrag gestellt oder der Vertrag für eine Hochzeitsfinanzierung unterzeichnet wird. Wer nur eine keine Finanzspritze benötigt und die Summen direkt nach der Feier zurückzahlen möchte, findet am Markt manches besonders unbürokratische Angebot, teils auch ohne Bonitätsprüfung (z.B. über den Dispositionskredit). Dabei sollten Sie zur Kenntnis nehmen, dass ausnahmslos jede Kreditschuld beglichen werden muss. Ob dies nun Summen in niedriger dreistelliger oder gar höhere fünfstellige angesiedelt sind, ist für die Vertragsbedingungen irrelevant.

So wird der Hochzeitstag zum bezahlbaren Erfolgs-Event

Wer sich rechtzeitig um die Finanzierung der Hochzeit kümmert, dem gelingt dies in der Regel auch sehr gut. Die Größe der Feier an sich ist für den Vergleich im Prinzip weniger wichtig, als Laien vielleicht denken. Dadurch, dass man selbst die Wahl hat, wie hoch der Kredit für die Hochzeit sein soll und wie lange man diesen abzahlen möchte, sind der Kredit und die damit verbundenen Kosten gut in den Alltag einzukalkulieren.

Selbstverständlich können Sie zunächst Ihren Spielraum austesten, einen Zwang zur Abnahme der maximal möglichen Kreditsumme besteht letztlich nicht. Banken und Kreditvermittlungsportale wie SMAVA oder Check24 erlauben potentiellen Kunden, in wenigen Schritten zu ermitteln, wo angesichts des nachgewiesenen Einkommens und der Kreditwürdigkeit die Obergrenzen gesetzt werden (siehe auch unseren Kreditrechner).

Was muss auf Kreditbasis finanziert werden?

Vorab aber sollten interessierte Paare erst wissen, wie ihre Feier wahrscheinlich aussehen soll. Gerade die Liste der Kostenfaktoren für eine Heirat ist weitaus länger, als Sie sich vielleicht vor dem ersten Planungsschritt vorstellen können. Summen können für die verschiedenen mit einer Hochzeit verbundenen Leistungen nur bedingt genannt werden, zu groß sind die regionalen Abweichungen. Trotzdem lohnt es sich allemal, überhaupt einen Überblick zu erhalten, was alles mit einer Feier verbunden ist.
Erfahren Sie jetzt, woran Sie denken sollten:

Je exklusiver die Vorstellung, desto eher sollten Darlehensnehmer beim Hochzeitskredit einen „kleinen“ Puffer für mögliche Extras mit einplanen. Dieser kann z.B. 15-20% der Kreditsumme betragen. Auch die Flitterwochen können ein zusätzliches Loch in die Haushaltskasse reißen und sollten berücksichtigt werden.

Beispiel für eine 10.000 Euro-Hochzeit (Stand Dezember 2022)

Nehmen wir an, Sie möchten Ihre Traumhochzeit feiern und benötigen dafür ein Budget von 10.000 Euro. Die Konditionen würden z.B. bei der Postbank (siehe Kreditrechner) für 2/3 der potentiellen Kreditnehmer aktuell wie folgt aussehen:

Sollten Sie eine seht gute Bonität haben, erhalten Sie den gleichen Kredit noch ein paar Euro günstiger zu besseren Zinsen.

Übersicht der Hochzeitskosten behalten

Online gibt es Budgetplaner, mit deren Hilfe sich Heiratswillige einen Überblick über die üblichen Kostenpunkte verschaffen können. Auch bei Finanzierungen sieht man mitunter den Wald vor lauter Bäumen nicht, gerade in den aufregenden Wochen vor dem Hochzeitstermin. Gespräche mit anderen erst kurz verheirateten Paaren können ebenfalls auf Punkte verweisen, die bisher bei der Hochzeitsplanung vergessen wurden.

In jedem Fall zeigt die voranstehende Liste der üblichen Kostenpunkte sehr eindeutig, weshalb schon eine ganz normale Feier ohne allzu viele Extrawünsche zu einer echten wirtschaftlichen Herausforderungen werden kann. Jedenfalls dann, wenn der Antrag nicht bereits Jahre zurückliegt, sodass genug Zeit blieb, um ausreichende Rücklagen für den großen Tag zu bilden.

Was zeichnet einen typischen Hochzeitskredit aus?

Zu den positiven Erkenntnissen gehört bei der Hochzeitsfinanzierung vor allem ein Aspekt: der Hochzeitskredit ist – selbst wenn die Angebote explizit unter einem themenbezogenen Namen beworben werden – generell ein klassischer Ratenkredit. Dies bedeutet, dass Sie dem Geldgeber gegenüber nicht Rechenschaft zur Verwendung der Kreditsummen ablegen müssen. Haben sich die Pläne in einigen Punkten seit der Kreditbeantragung geändert, stellt dies im Augenblick der Auszahlung kein Problem dar. Kreditnehmer entscheiden ganz allein, was sie mit dem Geld anstellen möchten. Sollte die Feier etwas kleiner, dafür aber die Flitterwochen etwas länger gestaltet werden, ist dies ohne Weiteres möglich.

Auch an Unvorhergesehenes denken und Ressourcen schaffen

Natürlich möchte niemand bei der Planung des schönsten Tages im Leben den Rotstift ansetzen. Deshalb lohnt es sich durchaus in vielen Fällen, den erwähnten Puffer zu beachten. Kreditnehmer sollten beim Hochzeitskredit nicht über ihre Verhältnisse leben: Da aber gerade bei größeren Summen nicht bei allen Anbietern von Hochzeitskrediten kurzfristige Aufstockungen möglich sind, sollten Kreditnehmer lieber gleich zu Beginn daran denken, dass man vielleicht doch den einen oder anderen Aspekt bei der Organisation übersehen hat, der ebenfalls Kosten nach sich zieht. Einen weiteren Kredit für die Hochzeit wird man aber kurz vor den Feierlichkeiten eher nicht erhalten. Vorausschauend geplant, sind Sie vorbereitet, wenn einige Herzenswünsche doch etwas teurer werden oder gar etwas übersehen wurde.

Diese Rahmenbedingungen zum Kreditvertrag sind zu beachten

Bei etlichen Produkten am Kreditmarkt können Kunden anfangs eine kurze Zeit der Zinsfreiheit genießen. So bleibt bei vielen Darlehen etwas Zeit, um erst einmal die neue Lebenswirklichkeit kennenzulernen und die Flitterwochen genießen zu können. Spätestens nach zwei bis drei Monaten aber wird die Laufzeit der Rückzahlung beginnen. Und ab dann müssen die Konditionen zu Kreditnehmern passen. Welche Aspekte sollten nun bekannt und beachtet werden? Hier stellt er Hochzeitskredit keine wirkliche Ausnahme zu anderen Darlehen dar.

Idealerweise sind diese Maßnahmen während der Laufzeit möglich:

Anhebungen der monatlichen Kreditrate sind fast immer eine Option. Bei vorübergehenden Stundungen bei Auftreten wirtschaftlicher Schwierigkeiten durch Arbeitslosigkeit oder Senkungen der Raten tun sich viele Banken und Finanzierer eher schwer.

Sondertilgung beim Hochzeitskredit wichtig

Kostenlose Sondertilgungen sind schon insofern ein beachtenswerter Aspekt, da auch hierzulande Geldgeschenke durchaus zum Standard auf Hochzeiten geworden sind. Die erhaltenen Summen können Kreditnehmer frühzeitig dafür verwenden, die Kreditschuld zügig über die normale Ratenzahlung hinaus zu reduzieren. Auch ein Einkommensanstieg erlaubt vielfach die Erhöhung der Raten, sodass die Tilgung schneller als geplant vonstatten gehen kann. Kostenlose Gesamttilgungen sind vorteilhaft, falls unerwartet große Extrasummen – etwa durch Erbschaften – zur Verfügung stehen.

Benötigen Kreditnehmer später nochmals etwas Kapital, sind Ratendarlehen vorteilhaft, bei denen Aufstockungen zulässig sind. Zumindest bis auf die Ausgangssumme der Finanzierung. Vielfach ist dies auf Basis von Kulanz nach Rücksprache mit dem Kundendienst der Banken machbar.

Bürgschaften und Mitantragsteller verbessern die Chancen

Besonders genau vergleichen und suchen müssen vielfach Freiberufler und Selbstständigen. Sie sind nach wie vor bei vielen Finanzierungsanbietern nicht unbedingt die beliebteste Zielgruppe, was vor allem an den oftmals unregelmäßigen Einkommensverhältnissen liegt. Sie können ihre Erfolgsaussichten besonders gut durch das Einbringen eines zweiten Kreditnehmers (eines abhängig beschäftigten) oder einen kreditwürdigen Bürgen wie zum Beispiel einen Elternteil deutlich erhöhen (siehe Bürgschaft).

Banken wissen dieses geringere Ausfallrisiko zu schätzen und würdigen dies zudem in etlichen Fällen durch bessere effektive Zinsen. Wer einen Antrag ohne Mitantragsteller und Bürgen mit einem eher geringen Einkommen und vielleicht sogar einem schlechten Bonitäts-Rating durch die Schufa und andere Auskunfteien stellt, hat schlechte Karten und sollte sich eher außerhalb der klassischen Bankenlandschaft nach einem Finanzierungsweg umsehen.

Was ist von Kredite ohne Schufa-Abfrage zu halten?

Schufafreie Kredite werden im Internet teils als die perfekte Alternative beworben, wirklich empfehlenswert aber sind diese Offerten im Regelfall eher nicht, um die Hochzeit finanzieren zu können. Zum einen sind die Darlehen dieser Rubrik eher von hohen Kreditzinsen geprägt. Zum anderen stammen diese Darlehen meist von Dienstleistern aus dem Ausland. Hier können dementsprechend oft vollends andere Bedingungen gelten, die gerade die Nebenkosten betreffend im Ernstfall wenig mit deutschen Kreditwesengesetz gemeinsam haben. Gibt es keine andere Möglichkeit einer Finanzierung der Hochzeit, sollten Interessenten bei solchen Krediten noch genauer als bei heimischen Darlehen hinschauen, um keine erheblichen Kostenaspekte zu übersehen.

Privatkredite von vielen Geldgebern – Vermittler helfen Paaren weiter

Eine zunehmend häufiger genutzte Variante für Hochzeitskredite sind Darlehen von privat an privat, wie sie von diversen Vermittlungsportalen angeboten werden. Hier spielt der sogenannte Schufa-Score oftmals nur eine Nebenrolle und ist nicht allein ausschlaggebend. Kunden stellen in den Portalen einen Antrag und können ihren Finanzierungswunsch genau beschreiben. Eine gute Präsentation erhöht die Aussichten auf Erfolg. Da potentielle Kreditnehmer auch selbst Einfluss auf die jährlichen Kreditzinssätze nehmen können, besteht die Möglichkeit, durch einen höheren Zinssatz aktiv auf die Vergabewahrscheinlichkeit einzuwirken. Das Geld erhalten Kunden aus der Community der Mitglieder der Portale, die Privatkredite dieser Art vergeben.

Ähnlich wie beim Crowdfunding aber kommen Kreditverträge nur zustande, wenn die volle Wunschsumme bereitgestellt wird. Ist dies nicht der Fall, verfällt das jeweilige Finanzierungsprojekt. Aus diesem Grund kann hier oft auch eher nicht davon die Rede sein, dass diese Angebote für Hochzeitskredite geeignet seien.

3 Tipps zum Hochzeitskredit

1. Wenn möglich, sparen Sie lieber auf die eigene Hochzeit hin als das Ganze über einen Kredit zu finanzieren
2. Reicht das eigene Geld nicht für die Hochzeit aus, sind Familie und Freunde günstigere Geldgeber als jede Bank
3. Eine Hochzeit muss zum eigenen Lebensstil passen – bitte auf die Ausgaben achten und nicht wegen der Hochzeitsfeier für die nächsten 10 Jahre verschulden!

Fazit zur Abwicklung bei einem Hochzeitskredit

Letztlich sind Paare natürlich am besten aufgestellt, wenn sie über das nötige Eigenkapital verfügen, alle Ausgaben mit eigenen Mitteln zu finanzieren. Wird jedoch ein Hochzeitskredit benötigt, lohnt es sich, nicht nur bei örtlichen Filialbanken nach günstigen Darlehensangeboten zu suchen. Direktbanken im Internet punkten vielfach mit besonders günstigen Zinssätzen. Und selbst wenn Eltern und Großeltern nur einen Teil zu den Kosten beisteuern können, macht sich dieses zusätzliche Kapital bei der eigentlichen Finanzierung unterm Stricht durchaus positiv bemerkbar. Vielleicht reicht am Ende ein Kleinkredit, um den überschaubaren Bedarf zu decken.

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Gregor Zmuda

Gregor Zmuda studierte Betriebswirtschaftslehre an der Justus-Liebig Universität in Gießen und schloß sein Studium als Diplom Kaufmann 2008 ab. Seit dem Wirtschaftsstudium beschäftigte er sich sehr intensiv mit Finanzen und gründete 2020 das Kreditmagazin. Daneben betreibt er weitere Fachportale aus dem Bereich Finanzen & Versicherungen und klärt Verbraucher objektiv über verschiedene Vor- und Nachteile jeweiliger Produkte auf.

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