smava Kredit Erfahrungen und Tests

smava Test von Focus Money 2020

Das Finanzmagazin Focus Money hat in der Ausgabe 26/2020 mehrere Online-Kreditmarktplätze getestet. smava erhielt einen Empfehlungsscore von 17,5 und eine hohe Weiterempfehlung. Der Score wurde aufgrund einer Befragung von 1.000 Teilnehmern ermittelt. Die Teilnehmer mussten ihre Empfehlungsbereitschaft für den Anbieter in ihrem sozialen Umfeld angeben.

smava Erfahrungen der Kunden bei Trustpilot

Die Erfahrungen der Kunden mit smava sind überwiegend positiv. Auf dem Bewertungsportal Trustpilot mit 1.087 Bewertungen sieht die Bewertung aktuell folgendermaßen aus:

Das schätzen Kunden an smava

Fast 2/3 der Kunden, die eine hervorragende oder gute Bewertung abgaben, lobten die freundliche, aber unaufdringliche Bedienung, die kompetente Beratung und die schnelle Vergabe. Die schnelle Kreditabwicklung, die unbürokratische Beantragung und die gute Betreuung durch die Mitarbeiter wurden positiv hervorgehoben. Einige Kunden sprachen in ihren Bewertungen die guten Konditionen an.

Damit sind smava Kunden unzufrieden

Kunden mit mangelhafter oder ungenügender Bewertung kritisierten vor allem die Werbung (Mails und Anrufe). Ein Kunde beschrieb extrem hohe Zinsen, doch verfügte er über kein eigenes Einkommen. Bonitätsabhängige Zinsen könnten hier ausschlaggebend sein.

smava Bewertungen bei Ekomi: 98% zufrieden

Bewertet wurde smava auch auf dem Portal eKomi. Von fünf möglichen Sternen wurden 4,9 Sterne vergeben. Insgesamt wurden bereits 32.425 Bewertungen abgegeben. Aus 229 Bewertungen der letzten zwölf Monate ergaben sich folgende Bewertungen:

Kunden waren mit der seriösen und kompetenten Beratung, der schnellen Bearbeitung und Auszahlung sowie den günstigen Zinsen zufrieden.

Stiftung Warentest / Finanztest testet smava Ratenkredit mit Negativzinsen

Ein Aktionsangebot von smava war ein Ratenkredit mit dem Namen Kredit2day, der im Februar 2019 angeboten wurde. Für einen Kredit mit einer Laufzeit von 24 Monaten betrug der effektive Jahreszins minus 10 Prozent. Kreditnehmer konnten also 106 Euro geschenkt bekommen. Finanztest hat dieses Angebot näher unter die Lupe genommen. Laut Finanztest war dieser smava Kredit nicht an einen Verwendungszweck gebunden. Die vorzeitige Tilgung war teilweise oder vollständig ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Laut smava gab es keine Nebenkosten.

Positiv bewertete Finanztest die schnelle Online-Beantragung und den geringen Aufwand an Bürokratie. Antragsteller mussten lediglich ihre Umsätze der letzten 90 Tage auf einem Girokonto nachweisen. Der Kredit wurde innerhalb einer halben Stunde bewilligt und am nächsten Tag ausgezahlt.

Kritik des smava Kredits mit Negativzinsen

  1. Der Negativzins wurde nur für deutsche Kunden mit sehr guter Bonität gewährt, die fest in einem Arbeitsverhältnis angestellt waren.
  2. Das Angebot galt nicht für Selbstständige und Rentner.
  3. Eine Bonitätsauskunft der Schufa wurde eingeholt.
  4. Von den Antragstellern wurden Angaben zu Wohnverhältnissen, finanziellen Verpflichtungen sowie Spar- und Versicherungsverträgen gefordert.
  5. In der Produktbeschreibung wies smava darauf hin, dass der Abschluss einer Restschuldversicherung nicht verlangt wurde. Die Testperson von Finanztest musste bei der Antragstellung ausdrücklich anklicken, dass eine solche Versicherung nicht gewünscht wurde. smava bot Kreditversicherungen in verschiedenen Kombinationen an.
  6. Der Minuszins galt nur für einen Kredit mit einer Summe von 1.000 Euro und einer Laufzeit von 24 Monaten. Um diesen Kredit tatsächlich zu bekommen, musste das entsprechende Angebot ausgewählt werden. Anderenfalls wurde ein normaler Kredit mit Zinsen gewährt.
  7. Das Angebot für den Kredit mit Negativzins konnte von jedem Kunden nur einmal in Anspruch genommen werden.

Aktuelle Kreditangebote von smava

smava bietet aktuell eine ganze Reihe von Krediten an:

  • Minikredite zur freien Verwendung mit einer Summe ab 500 Euro über einen Kreditvergleich verschiedener Anbieter
  • Beamtenkredit zur freien Verwendung über den Vergleich mit Laufzeiten bis zu 120 Monaten und Kreditsummen bis 100.000 Euro
  • Sofortkredit über den Vergleich zur freien Verwendung, mit unterschiedlichen Laufzeiten und Kreditsummen mit schneller Auszahlung
  • Kleinkredite über den Vergleich zur freien Verwendung mit unterschiedlichen Laufzeiten und Kreditsummen bis 7.000 Euro
  • Eilkredite mit Sofortauszahlung über den Vergleich mit unterschiedlichen Laufzeiten und Kreditsummen

Autokredit von smava

Über den Kreditvergleich bietet smava auch einen Autokredit an, der zweckgebunden für den Kauf von Auto, Wohnmobil oder Motorrad ist. Je nach Anbieter im Vergleich kann ein solcher Kredit mit Summen von 1.000 bis 50.000 Euro oder sogar höher beantragt werden. Für den Autokredit ist nach Angaben von smava eine flexible Auszahlung möglich. Potentielle Autokäufer können sich einen Kredit reservieren und das Fahrzeug erst nach ein paar Monaten kaufen.

Kredit umschulden mit smava

Umschuldungskredite können über den Vergleich als Annuitätendarlehen mit monatlich gleich hohen Raten beantragt werden. Die Raten solcher Annuitätendarlehen mit unterschiedlichen Darlehenssummen und Laufzeiten verfügen über einen Zins- und einen Tilgungsanteil. Während zu Beginn der Laufzeit der Zinsanteil an den Raten überwiegt, macht zum Ende der Laufzeit den Tilgungsanteil den größten Teil der Raten aus.

Privatkredit von smava

Ein spezielles Angebot ist der Privatkredit von smava, der von Privatpersonen für Privatpersonen gewährt wird. Privatpersonen, die bereit sind, an andere Privatpersonen einen Kredit zu vergeben, sind in einem Pool bei smava registriert. Sie bekommen für die Vergabe eines Privatkredits Zinsen. Ein solcher Kredit kann mit Beträgen von 1.000 bis 50.000 Euro beantragt werden. Dabei sind unterschiedliche Laufzeiten möglich. Wer einen solchen Kredit beantragen möchte, muss als Parameter Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck festlegen. Anhand der persönlichen finanziellen Voraussetzungen des Antragstellers wird von smava eine Angebotsübersicht erstellt.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe bei smava

Bei smava können Kreditinteressierte die Angebote von zahlreichen Kreditinstituten vergleichen und das günstigste Angebot auswählen. Die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe können sich bei den einzelnen Kreditinstituten geringfügig unterscheiden. Da sich die Kreditinstitute gegen einen möglichen Zahlungsausfall absichern müssen, gelten Mindestvoraussetzungen für eine Kreditvergabe:

  • Wohnsitz und Girokonto in Deutschland
  • Mindestalter von 18 Jahren
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Bonität.

Abhängig vom Kreditgeber werden unterschiedliche Nachweise für die Prüfung der Bonität gefordert. Das können Steuerbescheide, eine Kopie des Arbeitsvertrages, Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge mit Gehaltseingang sein.

Ein Privatkredit von Privatpersonen kann auch bei einer mäßigen Bonität gewährt werden.

smava Kredite ohne Schufa oder mit mäßiger Schufa

smava ermöglicht auch Kredite ohne Schufa und bei mäßiger Bonität. Grundsätzlich wird immer eine Schufa-Auskunft als Bonitätsabfrage eingeholt. Sie dient nicht nur zum Schutz potentieller Kreditgeber vor möglichen Zahlungsausfällen, sondern sie soll auch den potentiellen Kreditnehmer vor Überschuldung schützen. Wer einen negativen Schufa-Eintrag hat, kann trotzdem einen Kredit bekommen, wenn;

  1. er sich nicht in Privatinsolvenz befindet,
  2. wenn kein offener Haftbefehl vorliegt oder
  3. wenn der Eintrag schon einige Zeit zurückliegt.

Antragsteller mit einem negativen Schufa-Eintrag und einer mittleren Bonität können einen Privatkredit von Privatpersonen bekommen. Der private Geldgeber entscheidet, ob er einer Kreditvergabe zustimmt.

Auch bei einer schlechten Bonität kann mitunter ein Kredit von Privatpersonen gewährt werden. Der Antragsteller muss über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Bei einem zweckgebundenen Kredit muss er entsprechende Sicherheiten nachweisen, beispielsweise ein Fahrzeug für einen Autokredit.

Wichtig:
Werden lediglich Kreditangebote eingeholt oder wird ein Kreditvergleich vorgenommen, erfolgt das Schufa-neutral. Das wirkt sich nicht auf den Schufa-Score aus. Die Schufa wird nicht informiert.

Wie schnell zahlt smava den Kredit aus?

Wie schnell ein Kredit gewährt werden kann, hängt von der Art des Kredits ab. Ein Sofortkredit oder Eilkredit kann schon kurze Zeit nach der Antragstellung bewilligt werden. Der Antrag wird digital bearbeitet. Voraussetzung dafür ist, dass alle Dokumente in digitaler Form übermittelt werden und die Identitätsprüfung per Video-Ident erfolgt. Ein Test des Magazins Finanztest ergab, dass der Antragsteller die Kreditzusage bereits nach einer halben Stunde erhielt und der Kredit schon am nächsten Tag ausgezahlt wurde. Länger dauert die Vergabe, wenn die Dokumente per Post eingereicht werden und die Identitätsprüfung im PostIdent-Verfahren erfolgt. Antragsteller müssen dann mit einer Bearbeitungszeit bis zu einer Woche rechnen.

Welche Laufzeiten gibt es und welche Kreditsummen werden angeboten?

Abhängig von der Art des Kredits und der Kreditsumme sind Laufzeiten von einem Jahr (12 Monaten) bis zu zwölf Jahren möglich. Die Kreditsumme unterscheidet sich ebenfalls. Mikrokredite können schon mit einer Summe von 500 Euro beantragt werden. Kredite bis zu 120.000 Euro sind möglich. Nicht alle Partner gewähren Kredite mit so hohen Beträgen.

Fakten zu smava

smava mit Sitz in Berlin ist eine Online-Kreditplattform. Sie vermittelt Kredite, dient als Kreditmarktplatz, um Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenzubringen, und ermöglicht den Kreditvergleich bei verschiedenen Banken. Von Zeit zu Zeit veranstaltet smava Aktionen, bei denen Kreditnehmer sparen können. Verschiedene Arten von Konsumentenkrediten können beantragt werden. Darunter ist auch ein volldigitaler Sofortkredit mit deutlich verkürzter Wartezeit auf die Finanzierung.

smava Adresse und Kontakt

smava GmbH
Palisadenstraße 90
10243 Berlin

E-Mail: info@smava.de
Internet: www.smava.de
Hotline: 0800 000 98 00 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr)

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