Welche Möglichkeiten gibt es, die beliebten Tesla Modelle Y und 3 sowie die großen Brüder Model S und Model X günstig zu finanzieren? In diesem Beitrag stelle ich die gängige Möglichkeiten vor und gebe meine persönliche Empfehlung ab.
Wir gehen zuerst mal davon aus, dass Sie den Tesla länger fahren wollen und auch der Eigentümer des Wagens sein möchten. Ich berücksichtige hier vor allem die Tesla Finanzierung für das Model Y und Model 3, da diese Tesla Modelle für die Masse am relevantesten sind. Hier gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, wenn Sie den Tesla nicht bar bezahlen können oder wollen. Wir vergleichen den Tesla Kredit mit einem klassischen Autokredit, den man z.B. über SMAVA oder Check24 online schließen kann.
Model 3 und Model Y direkt über Tesla finanzieren
Unsere Themen für Sie:
Wer ein Model Y oder Model 3 direkt über Tesla finanziert, kann dies über die Tesla Webseite beim Kauf anfragen. Für Privatkunden bietet Tesla in Kooperation mit der Santander Consumer Bank einen Ballonkredit mit einer maximalen Laufzeit von 60 Monaten. Wir schauen uns einfach mal die Tesla Finanzierung anhand des kleinsten Tesla Model Y und Tesla Model 3 mit Hinterradantrieb und einem Basispreis ohne Zusatzausstattung von 54.970,- Euro (Model Y) und 50.970 Euro (Model 3) inkl. Gebühren und Herstelleranteil am Umweltbonus. Die genutzten Zahlen sind die, die auf der Tesla Webseite bei der Option Kredit vor eingestellt sind. Die jährliche Fahrleistung wird mit 10.000km angenommen.
Exkurs:
Ein Ballonkredit ist eine Art von Kredit, bei dem der Schuldner eine kleinere monatliche Rate zahlt, aber am Ende der Kreditlaufzeit eine größere Summe, den sogenannten Ballonbetrag, zurückzahlen muss. Der Ballonbetrag entspricht in der Regel einem großen Teil des ursprünglich aufgenommenen Kreditbetrages. Diese Art des Kredits ist etwas teurer als der klassische Autokredit.
So teuer ist die Model Y Finanzierung bei Tesla
2/3 der Kunden erhalten aktuell (Stand Dezember 2022) diesen “Tesla Kredit” zu einer monatlichen Kreditrate von 380,- Euro bei einer Anzahlung von 13.650 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten. Am Ender der Laufzeit werden dann nochmals 26.774 Euro fällig, wenn das Auto einem selbst gehören soll. Daraus ergibt sich folgender Gesamtkaufpreis:
380,- Euro x 58 Monate = 22.040 Euro
Anzahlung = 13.650 Euro
Schlussrate = 26.774 Euro
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Gesamtkosten der Finanzierung direkt über Tesla für das Model Y RWD: 62.464,- Euro
Der effektive Jahreszins liegt bei 4,79 Prozent. Der Anzahlungsbetrag kann angepasst werden. Wer keine Anzahlung leisten will oder kann, zahlt monatlich 638,- Euro. Bei 58 Raten würden die Kreditraten insgesamt eine Summe von 37.004,- Euro betragen. Die Schlussrate bleibt dabei mit 26.774,- Euro genauso hoch. Damit ergeben sich jedoch bei einem Kredit ohne Anzahlung bei Tesla Gesamtkosten von 63.778 Euro.
So teuer ist die Model 3 Finanzierung bei Tesla
2/3 der Kunden erhalten den Kredit für das kleinste Model 3 (früher SR+) mit Hinterradantrieb zu einer monatlichen Rate von 544,- Euro bei einer Anzahlung von 5.097,- Euro und einer Schlussrate von 27.012,- Euro. Daraus ergibt sich folgender Gesamtkaufpreis für das kleinste Model 3:
544,- Euro x 46 Monate = 25.024,- Euro
Anzahlung = 5.097,- Euro
Schlussrate = 27.012,- Euro
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Gesamtkosten der Finanzierung direkt über Tesla für das kleinste Model 3 RWD: 57.133,- Euro
Finanziert man das Model 3 ohne Anzahlung, erhöht sich die Kreditrate in den 46 Monaten auf 663,- Euro anstelle der 544,- Euro. Dadurch verteuert sich die Finanzierung ohne Anzahlung am Ende um 377,- Euro und kostet insgesamt über Tesla 57.510,- Euro.
Online Autokredite günstiger als eigene Tesla Finanzierung?
Um zu prüfen, wie attraktiv das Angebot von Tesla ist, finanzieren wir das Model Y und das Model 3 mit einem klassischen Autokredit. Da hier keine klassische Schlussrate wie bei einem Ballonkredit fällig wird, sondern der Kredit gleichmäßig über die gesamte Laufzeit abbezahlt wird, vergleichen wir nur die Finanzierung bei Tesla ohne Anzahlung und finanzieren entsprechend nur den Betrag ohne Schlusszahlung. Die Schlusszahlung muss der Käufer ja auch “bar bezahlen” oder das Auto durch einen entsprechenden Weiterverkauf ablösen. Daher ist nur relevant, welche Kreditkosten während der regulären Laufzeit entstehen.
Online Kreditangebot für Tesla Model Y
Kaufpreis Model Y RWD bei Überweisung: 54.970,- Euro – 26.774,- Euro Schlussrate = 28.196 Euro als zu finanzierende Kreditsumme über 60 Monate. Bei Tesla kostet ein solcher Kredit fürs Tesla Model Y 638,- Euro monatlich (siehe oben). In unserem Kreditrechner sehen wir, dass ein Autokredit über diese Summe bereits ab 496,00 Euro monatlich zu haben ist. Auch hier handelt es sich um ein Autokredit Angebot der Santander Bank!
Wichtig bei den Online Kreditrechnern ist meistens das Kleingedruckte, da hier die Konditionen für 2/3 der Kunden aufgeführt sind. Der effektive Jahreszins beträgt hier nur 2,22% (Stand 19.12.2022). Dadurch ergibt über die gesamte Laufzeit eine Ersparnis von über 7.000,- Euro im Vergleich zum Tesla Kredit.
Kreditraten direkt bei Tesla ohne Anzahlung: 638,- Euro x 58 Monate = 37.004 Euro
Kreditraten beim Autokredit 29.813,88 Euro
Online Kreditangebot für Tesla Model 3
Wir berechnen mal das Ganze zusätzlich noch für das Model 3 RWD. Der reguläre Kaufpreis bei Überweisung beträgt 50.970 Euro. Auch hier ziehen wir zuerst die Schlussrate ab, um den tatsächlichen Finanzierungsbedarf über diesmal 46 bzw. 48 Monate zu haben. Darauf ergibt sich folgende zu finanzierende Summe: 50.970 Euro – 27.012,- Euro = 23.958,- Euro
Die monatliche Rate für das Model 3 RWD beträgt über die gesamte Laufzeit 522,05 Euro monatlich, was am Ende der Laufzeit insgesamt 25.058,27 Euro bedeutet. Bei Tesla kostet das Model 3 ohne Anzahlung bei einer Laufzeit von 46 Monaten 663,- Euro monatlich. Über die gesamte Laufzeit kostet der Kredit bei Tesla also 30.498,- Euro für das kleine Model 3. Das sind über 5.400 Euro mehr als bei einem Online Autokredit.
Kann man die Tesla Finanzierung mit einem klassischen Autokredit vergleichen?
Ja, ich bin der Meinung, dass man das sehr gut kann. Am Ende gibt es einen Kaufpreis, der auf möglichst günstige Art finanziert werden muss. Die Finanzierungsmethoden sind unterschiedlich aber wenn man davon ausgehen kann, dass die meisten Neuwagen Käufer innerhalb der vier bzw. fünf Jahre das Auto weiterverkaufen werden, ist entscheidend welche Finanzierungskosten bis dahin auflaufen.
Bei einem klassischen Autokredit lässt sich zudem die Laufzeit besser variieren und verlängern. Dadurch sind zwar die Zinskosten über die gesamte Laufzeit höher aber die absolute monatliche Belastung im Schnitt niedriger.
Für wen lohnt sich der Tesla Kredit?
Tesla Finanzierung sehr bequem
Rational betrachtet müsste man einen Autokredit online abschließen und dann den Tesla bar per Überweisung bezahlen. Dadurch lassen sich über die gesamte Laufzeit mehrere Tausend Euro sparen. Hinzu kommt, dass die Voraussetzungen und Unterlagen sowohl bei Tesla als auch bei einem anderen Autokredit die gleichen sind. Es ist also nicht einfacher bei Tesla einen Kredit zu bekommen, vor allem weil Tesla nur mit der Santander Bank zusammenarbeitet. Viele Menschen nutzen jedoch die bequemste Art der Finanzierung und die bietet Tesla dann direkt beim Kauf mit an. Man muss keine weiteren Angebote vergleichen und sich zusätzlich mit der Thematik beschäftigen.
Unternehmer und Käufer mit kurzer Haltedauer
Auch Unternehmen oder Geschäftsleute, die die Kosten steuerlich geltend machen können, achten in solchen Fällen auf Einfachheit anstelle von zusätzlichen Prozessen. Des Weiteren lohnt sich ein online Autokredit für den Kauf des Teslas mehr, je länger die Kreditlaufzeit ist. Für einige, die den Umweltbonus mitnehmen wollen und das E-Auto nach 6 – 12 Monaten weiterverkaufen, ist die Differenz nicht mehr ganz so stark, da die Kredite hier nach wenigen Monaten wieder zurückgezahlt werden. Die monatlichen Mehrkosten fallen dadurch nicht so stark ins Gewicht. Ob und wie lange das handeln mit E-Autos noch funktioniert, bleibt abzuwarten!
Wann lohnt sich die Tesla Finanzierung nicht?
Im Prinzip kann man hier die Punkte aus dem oberen Absatz umdrehen. Wenn Sie das Auto selbst länger fahren möchten, ist die Tesla Finanzierung relativ teuer zum fahren eines E-Autos. Je länger die Finanzierung läuft, desto stärker schlagen die günstigen Zinsen beim klassischen Autokredit zu buche.
Je teurer das Auto, desto unattraktiver die Tesla Finanzierung
Neben der Laufzeit sind auch die Preise und somit letztendlich die Kreditsummen entscheidend für die Attraktivität der Angebote. Je teurer ein Tesla Model ist, desto höher werden die Kreditbeträge und somit auch die monatlichen Kreditraten. Beim neuen Model S Plaid startet die Preise z.B. bei fast 140.000,- Euro. Hier beträgt die reguläre Rate für einen Tesla Ballonkredit z.B. 1.130,- Euro monatlich. Ein vergleichbarer Autokredit spart hier deutlich. Das Model X startet ebenfalls bei knapp 141.000,- Euro.
Ist eine Tesla Finanzierung ohne Schufa Abfrage möglich?
Nein, das ist leider in der Praxis nicht möglich. In Deutschland ist jedes Kreditinstitut verpflichtet vor einer Kreditvergabe die Bonität des Kreditnehmers zu prüfen. Das läuft meistens über die Schufa und den entsprechenden, persönlichen Schufa Score ab. Ist die Kreditwürdigkeit schlecht, wird kein Kredit gewährt. Die Kreditvoraussetzungen sind bei Tesla daher nicht einfacher als bei einem klassischen Autokredit. Daher lohnt sich immer ein Kreditvergleich der Angebote.
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Gregor Zmuda studierte Betriebswirtschaftslehre an der Justus-Liebig Universität in Gießen und schloß sein Studium als Diplom Kaufmann 2008 ab. Seit dem Wirtschaftsstudium beschäftigte er sich sehr intensiv mit Finanzen und gründete 2020 das Kreditmagazin. Daneben betreibt er weitere Fachportale aus dem Bereich Finanzen & Versicherungen und klärt Verbraucher objektiv über verschiedene Vor- und Nachteile jeweiliger Produkte auf.