Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen Definition

Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem die Monatsraten für die Rückzahlung in immer gleichen monatlichen Beträgen vereinbart werden. Die Ratenzahlungen werden für eine bestimmte Zeit vereinbart, meistens für eine Laufzeit von 5 bis 25 Jahren. Ein Annuitätendarlehen kann auch als lineares oder progressives Annuitätendarlehen bezeichnet werden. Ein lineares Annuitätendarlehen bedeutet, dass sich die Ratenzahlungen über die gesamte Laufzeit des Vertrags hinweg immer gleich bleiben. Bei einem progressiven Annuitätendarlehen steigen die Ratenzahlungen allerdings über die Laufzeit hinweg an. Dies kann vorgesehen sein, um den Kreditnehmern zu ermöglichen, ihre Steuern zu senken, indem sie die Zinsen als Steuern absetzen können.

Vorteile von Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen sind Kredite, bei denen die Zinsen periodisch gezahlt werden und der Kreditbetrag in gleichen Raten getilgt wird. Das Besondere an Annuitätendarlehen ist, dass sie eine feste Laufzeit haben und somit planbar sind. Anders als bei anderen Kreditarten können Sie also genau abschätzen, wie hoch Ihre monatlichen Belastungen sein werden und wann Sie Ihren Kredit abbezahlt haben.

Zinsen und Tilgung verändern sich während eines Annuitätendarlehens

Obwohl der gesamte Kreditbetrag monatlich konstant bleibt, verändert sich monatlich der Anteil an Zinsen und Tilgung. Bei einem Annuitätendarlehen vereinbaren Sie einen festen Zinssatz, der über die gesamte Laufzeit für den geliehenen Betrag gezahlt wird.

Mit dem Tilgungsanteil zahlen Sie den eigentlichen Kredit stückchenweise ab. Wenn Sie sich z.B. 100.000 Euro geliehen haben, zahlen Sie z.B. 1.000 Euro monatlich für diesen Kredit über ein Annuitätendarlehen ab. Im ersten Monat zahlen Sie also z.B. 500 Euro für Zinsen und 500 Euro für die Tilgung. Im zweiten Monat bleiben die Zinsen zwar gleich aber Ihre Restschuld ist nur noch bei 99.500 Euro, somit sinkt der Zinsanteil am Rückzahlungsbetrag etwas und der Tilgungsanteil steigt. Realistisch in dem Beispiel wäre z.B. ein Zinsanteil von 496 Euro und ein Tilgungsanteil von 504 Euro. Somit bleibt Ihre Kreditrate gleich, nur der Anteil für die Tilgung steigt von Monat zu Monat an. Mit der letzten Rate des Annuitätendarlehens sinkt der Zinsanteil fast auf 0, da der Kredit vollständig beglichen ist.

Wofür werden Annuitätendarlehen genutzt?

Besonders beliebt sind solche Darlehen bei einem Baufinanzierungkredit, da der Kreditnehmer hier sehr lange Laufzeiten mit planbaren Kreditraten vereinbaren kann. Ebenso werden die meisten Ratenkredite bzw. Konsumkredite als Annuitätendarlehen vergeben.